청년도약계좌 만기 수령액 계산 총정리

청년도약계좌 가입이 망설여지는 이유는 5년 만기라는 긴 시간에 있습니다. 그러나 이러한 기간만 인내하면 시중 금융상품에서 보기 힘든 좋은 혜택을 받을 수 있습니다. 제 지인도 이러한 정부지원 금융상품을 통해 많은 금액을 모을 수 있었기 때문에 잘 알고 있습니다.

 

그래서 소득기준과 월 납입금에 따라 청년도약계좌 만기 수령액이 얼마씩 되는지 상세히 준비하였습니다. 이 글을 끝까지 읽으시면 만기 수령액이 얼마씩 되는지 알 수 있고, 이제 당신이 모은 적금을 통해 하고 싶은 일을 하는 당신을 발견할 수 있습니다.

 

 

 

청년도약계좌 만기 수령액 계산 방법

만기 수령액 계산을 위해서 계산 방법을 먼저 알아야 합니다. 가입혜택에 따르면 '납입한 금액 + 정부기여금 + 본인납입금액 및 정부기여금에 대한 이자 + 비과세 혜택'까지 주어집니다.

 

본인납입금액은 1천 원~70만 원까지 자유롭게 납입 가능합니다. 그리고 정부기여금은 개인소득기준에 따라 지급되는데,

여기서 확인할 점은 '지급한도'가 정해져 있다는 점입니다.

 

정부기여금-표

 

예를 들어 당신의 총급여가 3,600만 원 이하에 해당하고 월 납입금을 70만 원씩 납입한다고 가정해 보겠습니다. 위 정부기여금 표를 보면 지급한도가 50만 원이기 때문에 월 70만 원 납입금에 대한 4.6% 기여금 지급이 아니라, 지급한도 금액인 50만 원에 대한 4.6% 정부기여금이 지급됩니다. 즉, 정부기여금은 월 70만 원을 납입해도 월 50만 원 납입하는 분과 동일한 정부기여금이 지급됩니다.

 

그렇다면 이자는 어떻게 될까요? 이자를 확인하기 위해서 먼저 금리를 알아야 합니다. 이러한 금리는 은행연합회 홈페이지에서 확인 가능합니다. 은행연합회 홈페이지 확인 결과 은행별 차이는 있지만 기본적으로 '기본금리(3년 고정) 4.5%, 소득 + 우대금리 0.5%, 은행별 우대금리 1%이고, 모든 혜택이 적용될 경우 최대 6%' 금리 혜택을 제공하고 있었습니다.

 

기본금리는 3년 고정 · 2년 변동(해당시점의 기준금리 + 고정금리 기간 중 적용됐던 가산금리)으로 3년 후 변동될 수 있고, 소득우대금리는 '저소득층 청년 대상(총 급여 2,400만 원 이하면서 종합소득 1,600만 원 이하)'으로 제공됩니다.

 

월 납입금에 따른 만기 수령액을 계산해 보겠습니다. 계산 전 전제조건은 월 납입금 금리가 3년 고정 · 2년 변동이지만 고정금리 기준으로 계산하였습니다. 그리고 정부기여금은 기본금리만 적용되기 때문에 기본금리 4.5%로 계산하였습니다. 또한 보편적으로 가입할 상황인 ' ① 최대 적용금리 6% ② 5.5% (기본금리 4.5% + 은행별 우대금리 1%) ③ 기본금리 4.5%' 세 가지 종류로 상세히 준비하였습니다.

※ 이자는 ' 은행 이자계산기 '를 통해 계산하였고, 나머지는 ' 계산기 엑셀 '을 활용하였습니다.

 

 

 

총 급여 2,400만 원 이하(종합소득 1,600만 원 이하)

총 급여 2,400만 원 이하(종합소득 1,600만 원 이하) 소득기준에 해당될 경우 6% 금리 적용을 받을 수 있습니다. 이러한 6% 금리 혜택을 받기 위해서는 '기본금리 · 소득+우대금리 · 은행별 우대금리'를 적용받아야 합니다. 이중 '소득+우대금리'를 적용받을 수 있는 소득기준은 '총 급여 2,400만 원 이하(종합소득 1,600만 원 이하)'만 해당됩니다.

 

따라서 당신이 5년 동안 6% 금리를 적용받아 월 70만 원씩 납입하면 만기 수령액은 '원금 42,000,000 + 원금 이자 6,405,000 + 정부기여금 1,440,000 + 정부기여금 이자 164,700 = 총 50,009,700원'이 됩니다. 이외 월 납입금 60만 원, 50만 원, 40만 원, 30만 원, 20만 원, 10만 원에 따른 만기 수령액은 아래 '2,400만 원 이하 만기 수령액 표(6% 기준)'에서 확인 가능합니다.

 

2,400만-원-이하-만기-수령액-표(6%-기준)

 

※ 소득+우대금리는 총 급여 2,400만 원 이하(종합소득 1,600만 원 이하) 우대요건을 신청시점 및 유지심사 시 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용합니다.

 

 

 

총 급여 3,600만 원 이하(종합소득 2,600만 원 이하)

총 급여 3,600만 원 이하(종합소득 2,600만 원 이하) 소득기준의 경우 은행별 우대금리에 따라 다를 수 있지만, 보통 '기본금리 + 은행별 우대금리 = 5.5%' 또는 '기본금리 4.5%' 적용을 받을 수 있습니다.

 

이에 따라 월 최대납입금액 70만 원을 5년간 5.5% 금리 적용을 받고 당신이 납부할 경우 '원금 42,000,000 + 원금 이자 5,871,250 + 정부기여금 1,380,000 + 정부기여금 이자 157,838 = 총 49,409,088원'이 만기 수령액이 됩니다. 이외 월 납입금 60만 원, 50만 원, 40만 원, 30만 원, 20만 원, 10만 원 '에 따른 만기 수령액은 아래 '3,600만 원 이하 만기 수령액 표(5.5% 기준)'에서 확인 가능합니다.

 

3,600만-원-이하-만기-수령액-표(5.5%-기준)

 

그리고 당신이 기본금리 4.5% 적용을 받고 5년간 월 최대납입금액 70만 원을 납입하면 '원금 42,000,000 + 원금이자 4,803,750 + 기여금 1,380,000 + 기여금 이자 157,838 = 총 48,341,588원'이 됩니다. 이외 월 납입금 60만 원, 50만 원, 40만 원, 30만 원, 20만 원, 10만 원에 따른 만기 수령액은 아래 '3,600만 원 이하 만기 수령액 표(4.5% 기준)'를 통해 확인 가능합니다.

 

3,600만-원-이하-만기-수령액-표(4.5%-기준)

 

총 급여 4,800만 원 이하(종합소득 3,600만 원 이하)

총 급여 4,800만 원 이하(종합소득 3,600만 원 이하) 소득기준의 경우 은행별 우대금리에 따른 차이가 있을 수 있지만, 보통 '기본금리 + 은행별 우대금리 = 5.5% ' 또는 '기본금리 4.5%' 적용을 받을 수 있습니다.

 

따라서 당신이 월 최대납입금액 70만 원을 5년간 5.5% 금리를 적용받아 납부한다면 '원금 42,000,000 + 원금 이자 5,871,250 + 정부기여금 1,332,000 + 정부기여금 이자 152,348 = 총 49,355,598원'이 됩니다. 이외 월 납입금 60만 원, 50만 원, 40만 원, 30만 원, 20만 원, 10만 원에 따른 만기 수령액은 아래 '4,800만 원 이하 만기 수령액 표(5.5% 기준)'에서 확인 가능합니다.

 

4,800만-원-이하-만기-수령액-표(5.5%-기준)

 

그리고 당신이 4.5% 금리 적용을 받아 월 70만 원씩 5년 만기 납입을 완료하면 '원금 42,000,000 + 원금 이자 4,803,750 + 기여금 1,332,000 + 기여금 이자 152,348 = 48,288,098원'이 됩니다. 이외 월 납입금 60만 원, 50만 원, 40만 원, 30만 원, 20만 원, 10만 원에 따른 만기 수령액은 아래 '4,800만 원 이하 만기 수령액 표(4.5% 기준)'에서 확인 가능합니다.

 

4,800만-원-이하-만기-수령액-표(4.5%-기준)

 

총 급여 6,000만 원 이하(종합소득 4,800만 원 이하)

총 급여 6,000만 원 이하(종합소득 4,800만 원 이하) 소득기준의 경우 앞서 설명드린 총 급여 4,800만 원 이하(종합소득 3,600만 원 이하) 소득기준의 경우와 동일하게 '기본금리 + 은행별 우대금리 5.5%' 또는 '기본금리 4.5%' 적용을 받을 수 있습니다.

 

따라서 당신이 5년 동안 월 70만 원을 납부하고 5.5% 금리를 적용받을 경우 '원금 42,000,000 + 원금 이자 5,871,250 + 정부기여금 1,260,000 + 정부기여금 이자 144,113 = 총 49,275,363원'이 됩니다. 이외 기본금리 4.5% 적용한 월 납입금 60만 원, 50만 원, 40만 원, 30만 원, 20만 원, 10만 원에 따른 만기 수령액은 아래 '6,000만 원 이하 만기 수령액 표(5.5% 기준)'에서 확인 가능합니다.

 

6,000만-원-이하-만기-수령액-표(5.5%-기준)

 

그리고 당신이 4.5% 금리를 적용받아 월 납입금 70만 원을 5년 만기 동안 납부하면 '원금 42,000,000 + 원금 이자 4,803,750 + 기여금 1,260,000 + 기여금 이자 144,113 = 총 48,207,863'됩니다. 이외 월 납입금 60만 원, 50만 원, 40만 원, 30만 원, 20만 원, 10만 원에 대한 만기 수령액은 아래 '6,000만 원 이하 만기 수령액 표(4.5% 기준)'에서 확인 가능합니다.

 

6,000만-원-기준-만기-수령액(4.5%-기준)

 

 

이 글을 마치며

오늘은 소득기준 및 월 납입액에 따른 2024 청년도약계좌 만기 수령액에 대해 알아보았습니다. 앞서 설명드린 바와 같이 청년도약계좌는 5년 만기 납입이라는 다소 긴 납입기간이 걸리지만, 시중은행 금융상품에서 볼 수 없는 정부기여금 등 좋은 혜택이 주어집니다. 또한 최근 가입요건 완화 등 더욱 좋은 조건으로 추가 개선되고 있습니다.

 

만약 당신이 청년도약계좌 가입조건에 해당된다면 신청방법 및 신청기간에 맞춰 하루라도 빨리 가입하여 앞으로 하고 싶은 일에 투자하는 기회를 얻었으면 좋겠습니다.

 

 

함께 읽으면 좋은 글

2024 청년도약계좌 신청기간 10월 일정 총정리

청년도약계좌 신청기간 8월 · 9월 총정리

청년도약계좌 가입조건 총정리

청년도약계좌 신청방법 총정리

청년도약계좌 신청결과 확인하는 방법